環(huán)保和車險(xiǎn)，似乎是兩個(gè)完全不相干的事情，但如今，他們之間卻擦出了火花，而這一切都源自于明年上半年將推開的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革。
其實(shí)，早在車險(xiǎn)費(fèi)改仍“猶抱琵琶半遮面”之時(shí)，相關(guān)部門、各大保險(xiǎn)公司、眾多嗅出車險(xiǎn)費(fèi)改巨大商機(jī)的創(chuàng)新型公司就開始了探索。
投保率上升3.7個(gè)百分點(diǎn)
近日，保監(jiān)會(huì)在濟(jì)南召開商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革座談會(huì)，討論了車險(xiǎn)費(fèi)改的試點(diǎn)工作，并首次公開了可能成為第二批試點(diǎn)的7個(gè)地區(qū)：青海、寧夏、內(nèi)蒙古、河南、吉林、四川、天津，并表示，明年上半年商車改革將會(huì)在全國(guó)推開。
會(huì)上監(jiān)管人士表示，費(fèi)改后6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的綜合成本率呈下降趨勢(shì)，7月末的商業(yè)險(xiǎn)投保率上升了3.7個(gè)百分點(diǎn)，三者險(xiǎn)投保率上升，車損險(xiǎn)投保率基本持平。
不過(guò)，雖然車險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)取得了階段性成功，但仍存在部分問(wèn)題亟待解決。
比如，目前的費(fèi)率方面還存在不合理的地方，存在與風(fēng)險(xiǎn)不匹配的地方，目前已經(jīng)對(duì)費(fèi)率表進(jìn)行調(diào)整，分為基礎(chǔ)費(fèi)率表和車型風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)表，其中車型風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由目前的5個(gè)等級(jí)細(xì)分至100個(gè)等級(jí)。并且，要對(duì)系數(shù)進(jìn)行優(yōu)化，解決低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)惠不到位，高風(fēng)險(xiǎn)上漲不到位的問(wèn)題；價(jià)格系數(shù)將會(huì)進(jìn)一步放開，以擠掉價(jià)格水分，降低費(fèi)用。
根據(jù)駕駛習(xí)慣精準(zhǔn)定價(jià)
車險(xiǎn)費(fèi)改的過(guò)程中，在定價(jià)方面給了保險(xiǎn)公司足夠的空間，因此能否掌握車主更多的駕駛數(shù)據(jù)，成為各家保險(xiǎn)公司關(guān)注的焦點(diǎn)之一。而在眾多的探索中，國(guó)內(nèi)很多公司都依照國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，選擇了“UBI”，即通過(guò)車主的駕駛習(xí)慣來(lái)進(jìn)行精準(zhǔn)的保費(fèi)定價(jià)。
如今，許多第三方平臺(tái)已經(jīng)在收集“人的駕駛行為”了，車寶CEO帥勇在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者專訪時(shí)表示，車寶選擇了做“安全駕駛收益”，用戶使用后每天可以看到自己安全駕駛行為產(chǎn)生的收益，此收益可以用于購(gòu)買車險(xiǎn)，這不僅激勵(lì)車主安全駕駛，也增加車主的使用頻度和黏性。 他還透露，車寶近正準(zhǔn)備和北京市合作，舉辦一個(gè)通過(guò)監(jiān)測(cè)車主的駕駛習(xí)慣，評(píng)選出綠色、環(huán)保車主的公益活動(dòng)。
“保險(xiǎn)除了保障，還應(yīng)該有它公益的一面。”他介紹，車險(xiǎn)保費(fèi)除了和出險(xiǎn)次數(shù)、駕駛習(xí)慣相關(guān)聯(lián)，還可以與車主在駕駛過(guò)程中是否環(huán)保有關(guān)。
對(duì)于哪些開車行為屬于不環(huán)保，北京大眾紫竹橋4S店的工程師楊先生告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，比如總是一兩公里的距離也要開車，或者總是急剎車、急轉(zhuǎn)彎、停車三分鐘以上不熄火等。
共享數(shù)據(jù)
在未來(lái)費(fèi)改的過(guò)程中，質(zhì)檢總局汽車召回中心也希望通過(guò)保險(xiǎn)公司，共享事故高發(fā)車型信息，發(fā)現(xiàn)召回線索。
剎車、急轉(zhuǎn)彎、停車三分鐘以上不熄火等。
共享數(shù)據(jù)
在未來(lái)費(fèi)改的過(guò)程中，質(zhì)檢總局汽車召回中心也希望通過(guò)保險(xiǎn)公司，共享事故高發(fā)車型信息，發(fā)現(xiàn)召回線索。
引人關(guān)注的是，公安部希望通過(guò)車險(xiǎn)行業(yè)的大數(shù)據(jù)，對(duì)已發(fā)生事故的車輛，予以重點(diǎn)關(guān)注。共享數(shù)據(jù)不僅可以讓公安部門更有針對(duì)性地尋找違法分子，也可以及時(shí)幫助保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)。
此前，某趙姓男子憑借其精湛的演技和對(duì)保險(xiǎn)理賠程序的熟識(shí)，從2010年1月份到 2015年1月29日被抓獲為止，駕車在深圳市范圍內(nèi)的道路上共發(fā)生200多次的車輛碰撞事故，作為第三者車（即無(wú)責(zé)任車一方）向各個(gè)保險(xiǎn)公司騙保50多萬(wàn)元。如果理賠數(shù)據(jù)可以早一點(diǎn)共享，那么趙某的碰瓷行為就可以早些被相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)。 誠(chéng)然，除了公安部門想通過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)監(jiān)控可疑車輛外，保險(xiǎn)公司也希望引入交通違法系數(shù)，控制保費(fèi)，引導(dǎo)安全駕駛。
不過(guò)，對(duì)于“出險(xiǎn)少才能優(yōu)惠多”的車險(xiǎn)費(fèi)改政策，很多消費(fèi)者卻犯了難。北京車主朱女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“小剮小蹭很難避免，除非一直把車放在車庫(kù)的隱蔽角落，不然很難幾年都不出險(xiǎn)。”
既然小剮蹭難免，那么如何既不用提高保費(fèi)，又可以不讓車上掛著難看的劃痕呢？ 據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，費(fèi)改后很多互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛與有資質(zhì)的汽修店簽約，專為車主解決千元以下的小剮蹭，并有不少公司在通過(guò)與第三方平臺(tái)合作擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。