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　　與阿里巴巴的出海路徑幾乎一致，螞蟻金服今年加速了在東南亞的布局。

　　日前，螞蟻金服國際事業(yè)部資深總監(jiān)郟航在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時透露，螞蟻金服輸出技術(shù)的國家遍布“一帶一路”沿線，包括印度、泰國、菲律賓、印尼等。“主要是與當(dāng)?shù)睾献骰锇楣餐�打造本地版支付寶，促進(jìn)跨境貿(mào)易，幫助建立面向本地的普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施。主要是采取入股或者戰(zhàn)略合作的方式，輸出技術(shù)經(jīng)驗。”

　　今年，螞蟻還將陸續(xù)宣布數(shù)個“一帶一路”沿線國家的技術(shù)出海計劃。來自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前在發(fā)展中國家，尚有20億人沒有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

　　值得注意的是，螞蟻金服走出去的路徑幾乎與阿里巴巴同步。畢竟，第三方支付已經(jīng)成為電商行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。此外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺位，也給了螞蟻金服發(fā)展的空間。不過，在一些歐美發(fā)達(dá)國家，由于金融體系的完善，留給新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司的機(jī)會并不多。

　　現(xiàn)階段，螞蟻金服將重點放在了東南亞地區(qū)，試圖在這些國家打造當(dāng)?shù)氐摹爸Ц秾殹薄！爱a(chǎn)品只有本地化，才能獲得最大的成功，而本地化想做到極致，一定是本地公司，它們對本地市場、文化是最了解的。我們沒有必要用自己的團(tuán)隊去做，而是加強(qiáng)投資，與當(dāng)?shù)毓�司合作。”郟航進(jìn)一步表示。

　　技術(shù)出海

　　與中國的現(xiàn)狀相似，“一帶一路”沿線國家人口密集、經(jīng)濟(jì)處在上升期，但金融體系發(fā)展較慢且不均衡，普通人獲得金融服務(wù)的成本非常高。因此，越來越多的人依靠移動應(yīng)用來獲取金融服務(wù)。

　　移動應(yīng)用市場研究公司AppAnnie發(fā)布的《亞太區(qū)金融應(yīng)用報告》顯示，過去的兩年中，金融應(yīng)用的全球總下載量增加了100%。在亞太地區(qū)的主要市場，金融應(yīng)用的下載量增長率，超過了所有非游戲類應(yīng)用的增長率。

　　此外，從AppStore的全球應(yīng)用更新來看，中國的熱門應(yīng)用，如支付寶、滴滴出行、微信等正在被復(fù)制到其它國家。2015年1月和9月，阿里巴巴聯(lián)合螞蟻金服對Paytm開展兩輪投資，合計9億多美元，占股40%。

　　隨后，螞蟻金服向?qū)Ψ教峁┘夹g(shù)團(tuán)隊的支持。兩年時間內(nèi)，Paytm用戶數(shù)從不到3000萬升至2.2億，躍升為全球第三大電子錢包。目前，Paytm已獲得印度央行發(fā)放的第一張支付銀行牌照，并獲準(zhǔn)在印度市場開展支付、儲蓄、匯款、轉(zhuǎn)賬等銀行業(yè)務(wù)，被稱為印度“支付寶”。

　　新的技術(shù)也漸漸改變了印度人的生活習(xí)慣。以印度人最重要的娛樂看電影為例，用戶需要到了電影院之后，才能現(xiàn)場決定看什么電影以及場次。Paytm團(tuán)隊被支付寶團(tuán)隊說服后，于去年6月上線了在線購票功能。目前，通過paytm銷售的電影票占到印度票房比例的22%。

　　但是，中國公司走出去，與本地團(tuán)隊合作也并非一帆風(fēng)順。螞蟻金服國際事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)熊務(wù)真告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，螞蟻這種出海模式，幾乎是在無人區(qū)里穿行。在每一個合作地國家，都需要一個站點負(fù)責(zé)人和技術(shù)負(fù)責(zé)人，這些人選很難選。“要熟悉公司業(yè)務(wù)，精通技術(shù)和當(dāng)?shù)乜谝粲⒄Z。還要了解這些國家的文化、國情、習(xí)俗，并能接受一年換幾個國家生活的人，實在是太少了。”

　　一邊是摸索合作，一邊是馬不停蹄。去年11月，螞蟻金服又與泰國支付企業(yè)AscendMoney簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將“印度”模式復(fù)制到泰國。目前，螞蟻赴印度的技術(shù)團(tuán)隊又開始拆分，并組建泰國技術(shù)輸出團(tuán)隊。隨后的半年間，螞蟻金服馬不停蹄在菲律賓和印尼，對當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)行投資，基本完成了在東南亞的布局。

　　資深互聯(lián)網(wǎng)觀察人士馬繼華對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，無論是微信支付還是螞蟻金服，走出去是必然選擇。占領(lǐng)市場的最快辦法是投資當(dāng)?shù)貓F(tuán)隊，能爭取窗口期的發(fā)展機(jī)遇，并先于對手進(jìn)行布局。“用現(xiàn)成的人員和成熟的技術(shù)，至少能為它們節(jié)省5-8年的研發(fā)時間成本。別的不說，純粹空降當(dāng)?shù)兀�光是搭建團(tuán)隊就至少需要一年時間。”

　　另外，阿里巴巴與螞蟻金服的步驟緊密相連，要想實現(xiàn)阿里巴巴全球化，首先要解決支付問題，然后才是電商業(yè)務(wù)全球化，東南亞市場不失為一個突破口。

　　一國一策

　　兩年時間內(nèi)，技術(shù)出海的方式讓印度的互聯(lián)網(wǎng)金融走向了跨越式發(fā)展。許多人可能從來沒有信用卡、銀行賬戶，卻先通過智能手機(jī)，學(xué)會了使用網(wǎng)上支付。在印度街頭，當(dāng)?shù)靥厣�交通工具tuktuk貼著Paytm二維碼，在大街小巷穿行。在餐廳和加油站，也隨時可以用手機(jī)支付買單。

　　除了帶動當(dāng)?shù)仉娚碳盎ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，螞蟻金服也降低了當(dāng)?shù)赜脩臬@得金融服務(wù)的門檻。目前，支付寶已經(jīng)覆蓋到歐美、日韓、東南亞、中國港澳臺等25個國家和地區(qū)，接入了10萬多家海外線下商戶門店，范圍涵蓋了吃喝玩樂消費所有的場景。

　　對此，AppAnnie首席營銷官AICampa在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時指出，從全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來看，中國的影響力越來越大，尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展十分超前。“我們發(fā)現(xiàn)，移動互聯(lián)網(wǎng)在中國用戶中滲透率非常高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于PC時代，一些熱門應(yīng)用在中國推出后，往往幾個月就會被復(fù)制到其他國家去。”

　　值得注意的是，與東南亞國家對普惠金融的渴求不同，歐美發(fā)達(dá)國家對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)則謹(jǐn)慎得多。

　　日前，螞蟻金服在收購全球第二大匯款服務(wù)公司美國速匯金時，便遭遇了壁壘。這筆交易連續(xù)招致美國議員的批評，他們稱此舉將對美國國家安全構(gòu)成威脅。4月17日，螞蟻金服宣布上調(diào)并購速匯金的報價至每股18美元，較首次提出的報價提升36%，并獲得了速匯金董事會的批準(zhǔn)。

　　顯然，來自各國政府的監(jiān)管政策變化，也是螞蟻金服出海面臨的最大不確定性。AICampa認(rèn)為，無論是微信支付還是支付寶，都是中國特有的現(xiàn)象。但是，在其他國家，尤其是美國，有自己的社交平臺和信用卡支付，要改變用戶的使用習(xí)慣很難。“每個國家的政策和法規(guī)都不一樣，需要一個一個去突破，這是一件很難的事情。比如paypal在中國的發(fā)展就不太順利。”

　　眼下，螞蟻金服將東南亞作為一個支點，將這一市場做透。“我們希望用技術(shù)和數(shù)據(jù)，10年內(nèi)為20億全球用戶提供服務(wù)，其中60%用戶來自海外。”郟航坦言，首先解決人口密集欠發(fā)達(dá)國家的用戶需求，其次才會去進(jìn)入相對成熟的歐美市場。目前，螞蟻金服共為2億海外用戶提供服務(wù)，可以做的事情還很多